Четверг, 28 марта, 2024
Банки и кредиты

Договор залога в обеспечение договора займа

В продолжение темы оспаривания сделок гражданина должника публикуем очередное творение об опасностях, подстерегающих несостоятельного заемщика.
Поговорим о таком, получившем распространение способе увода имущества от взыскания как его залог движимого имущества.
По действующему законодательству заложенное имущество исключается из общей массы имущества должника. Поэтому вполне объяснимое желание некоторых должников по банковским кредитным договорам спасти от грядущего ареста хоть часть своего имущества путем залога его своим родственникам, друзьям и проч. Народился даже целых класс «специалистов», специализирующихся на составлении договоров залога ценного движимого имущества должников, как правило автомобилей, благо договора купли продажи автотранспорта в отличие от купли продажи недвижимости не подлежат государственной регистрации.
(прим: такой «профессионал» может представится солидным финансовым консультантом, преуспевающим адвокатом или иным профи по спорам с банками и банкротству. Но на самом деле такие «советники» не имеют ничего общего с реальными специалистам по кредитам и банкротству).
Теперь перейдем непосредственно к недочетам таких нелегитимных попыток увода имущества как залог движимого имущества
Наиболее часто причиной залога выступают договора займа с залогом автомобиля. Не будем сейчас описывать почему такие договора могут служить доказательством недобросовестности заемщиков. О подозрительных договорах у нас имеется отдельная статья, ссылка на которую приведена вначале этого поста. Просто опишем некоторые особенности возникновения залога, и, главное, реализации предмета залога. Сразу оговоримся, мы не будем пытаться провести полный разбор особенностей залога движимого имущества в виде руководства к действию. Наша статья является скорее информацией к размышлению А кто захочет более подробно рассмотреть вопросы залога рекомендуем обратиться к первоисточнику — § 3 «Залог» главы 23 «Обеспечение исполнения обязательств» Гражданского кодекса РФ и в соответствии с прочитанным делать выводы.
Анализ договоров залога движимого имущества, включая договора залога автомобиля , приносимых нам потенциальными банкротами в качестве «легальной» обоснованности вывода такого «заложенного» имущества из под ареста и реализации показал, что составители такого рода «договоров» как правило, не особо утруждаются изучением законодательства и судебной практики по залогу движимого имущества.
Обстоятельства, которые дают основания предполагать договор залога притворным и подозрительным.
Предположим у вас есть банковский кредит на 500 тысяч рублей. Кредитный договор заключен, скажем, 1 марта (здесь и далее суммы и даты условные). 1 сентября вы поняли, что выплатить вовремя кредит не в состоянии и в преддверии дальнейшего взыскания вашего имущества решили вывести его из имущественной массы, на которую банк мог бы обратить взыскание вы решили вывести ваш любимый автомобиль. Вопрос как? Учитывая, что как мы указывали выше, предмет залога исключается из общей массы имущества должника залог на первый взгляд является единственно приемлемым вариантом. И вот вы, обратившись к таким залоговым «адвокатам» или сами начитавшись лабуды из интернета заключили со своим знакомым договора займа на 500 тысяч с залогом вашего автомобиля на сумму займа. Договор вы заключили 1 октября со времен отдачи займа 1 ноября.
У суда и кредитора сразу может возникнуть вопрос: какие такие доходы вы планировали получить, что так смело брали новый займ? Ответы типа «думал как то перекрутиться» и т.п. сразу будет свидетельствовать о вашей недобросовестности и неразумности. Что в дальнейшем будет расцениваться не в вашу пользу при банкротстве или признания такого договора займа с залогом имущества недействительным.
И потом, если вам удастся доказать, что занимаемая сумма в реальности могла быть вами отдана, да еще приведете доказательства реальности поступления суммы нового займа, вы вряд ли сможете ответить на вопрос: почему вместо того, чтобы ожидающимися деньгами вы не расплатились по первоначальному кредиту с банком, а брали новый кредит под залог имущества. И почему вместо займа с залогом имущества вы просто не продали ваш автомобиль и проч..
Для наглядности приведем статьи законов
Статья 170 Гражданского кодекса РФ «Недействительность мнимой и притворной сделок»
1. Мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.
2. Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.
Федеральный закон № 27-ФЗ от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»
Статья 61.2. Оспаривание подозрительных сделок должника
1. Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.
В случае, если продажа имущества, выполнение работы, оказание услуги осуществляются по государственным регулируемым ценам (тарифам), установленным в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях настоящей статьи при определении соответствующей цены применяются указанные цены (тарифы).
2. Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.
Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал или в результате совершения сделки стал отвечать признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий:
стоимость переданного в результате совершения сделки или нескольких взаимосвязанных сделок имущества либо принятых обязательства и (или) обязанности составляет двадцать и более процентов балансовой стоимости активов должника, а для кредитной организации — десять и более процентов балансовой стоимости активов должника, определенной по данным бухгалтерской отчетности должника на последнюю отчетную дату перед совершением указанных сделки или сделок;
должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы, документы бухгалтерской и (или) иной отчетности или учетные документы, ведение которых предусмотрено законодательством Российской Федерации, либо в результате ненадлежащего исполнения должником обязанностей по хранению и ведению бухгалтерской отчетности были уничтожены или искажены указанные документы;
после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.

В общем, если возникли проблемы или сомнения, то обращайтесь к проверенным специалистам по банкротству

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

5 − два =

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.